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【预警提示】远离非法集资 谨慎民间借贷(0/0)

文章来源:本站原创 作者:佚名 发布时间:2019年08月21日 点击数: 字号:

2019年3月28日,处置非法集资部际联席会议(扩大会议)在京召开。会议提出,要加快推动出台《处置非法集资条例》,认真做好《条例》修改完善工作,加快立法进程。目前,《处置非法集资条例》已列入国务院2019年立法工作计划。

法律如何定义非法集资?

根据我国法律规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。并且只要同时具备以下四个条件,就能认定为非法集资:

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

换句话说,非法集资有四大要素:

非法性:未经有关部门批准

社会性:谁都可以参与

公开性:公开宣传

利诱性:通常承诺高回报

非法集资和民间借贷的区别

公司称开发项目向员工借款集资,并打借条说明本金利息偿还方式;亲戚买房钱不够,问身边的朋友借钱集够;朋友生意需钱周转,周围朋友借钱支援。以上等等,谁是民间借贷?谁又是非法集资?如果最后不还钱,出借方是要去法院起诉,还是到公安局报案?

来举两个浅显易懂的例子,让大家区分民间借贷和非法集资。民间借贷的定义是,比如我们想要做生意买卖、买房产不动产时钱不够,就向身边的朋友亲戚借点,这算是民间借贷。非法集资则是向广大群众宣传你的项目有利可图,鼓动大家都来投资,最后你收了很多人的钱,这与民间借贷有着本质上的区别。非法集资和民间借贷的最根本区别是,是否向不特定社会公众吸收资金。通俗讲,民间借贷是跟特定对象借钱,非法集资是谁都可以参与。民间借贷24%的利率受法律保护,而非法集资,哪怕1%利率都不受法律保护。此外还有个重要区别:是否通过媒体、手机、传单等途径公开宣传。

民间借贷风险大

现在社会上有很多亲戚朋友之间或公司企业内部的投资,大多都是打着某项目能赚钱、高利息借贷的幌子,让大家拿钱出来。把钱借给企业不等于放进保险箱。由于受到利润滑坡、资金短缺等影响,企业的偿债能力降低、甚至破产。民间借贷纠纷案件往往因出借人的证据不规范而给法院的审判带来一定的难度,同时因借款人出逃而给法院的执行带来客观难题。甚至还有借款人涉嫌非法集资、赌博等刑事犯罪,资金被挥霍一空,而使出借人的借款化为泡影。所以,民间借贷的风险很大,遇到这种“好事”时,一定要谨慎对待,切勿因为一时贪念而踏入深渊。

建议广大市民朋友提高法律意识,加强自我防范和保护。对于他人提出的借款要求,务必要考虑对方的信用程度和偿还能力,询问对方的借款用途,保留借款凭证,资金交付时最好通过银行打款,保留交易记录,现金交付也要保证有其他人在场,切勿等产生纠纷、钱打了水漂后才后悔莫及。

非法集资常用手法

随着非法集资出现泛理财化趋势,常见伎俩主要包括:

承诺高额回报

编造一夜暴富神话,许诺投资者高额回报。初期按时足额兑现承诺本息,但都是拆东墙补西墙,最后潜逃或案发。

编造虚假项目

大多通过注册合法的公司或企业,打着国家政策支持等口号,虚构投资项目、编造投资前景。

披上互联网+外衣

以金融创新名义,假称新的投资工具或金融产品,再用诸如金融互助、虚拟货币等各种新的名词迷惑群众。

虚假宣传造势

通常在宣传上一掷千金,比如在繁华地段写字楼租赁办公地点,电视报纸网络户外广告,聘请明星代言等方式骗取信任。

利用亲情诱骗

比如利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。

利用网络

利用网站、论坛、微信群或QQ群等传播金融传销信息,诱骗群众上当。

非法集资典型案例

以e租宝和MMM金融互动平台为例:

  e租宝 非法集资
e租宝 非法集资
MMM金融互动平台 庞氏骗局
MMM金融互动平台 庞氏骗局
募集渠道 线上+线下 线上微信群等
营销宣传 高大上 央视卫视、报纸、网媒宣传 互联网金融第一女总裁 “1元起头,随时赎回,高收益低风险” 高额回报 月利润30%左右 还有推荐奖、管理奖等传销模式
产品包装 互联网金融平台 A2P模式互联网+融资租赁 金融互助社区 普通人的社区,互相之间无私帮助

非法集资的罪名和量刑

非法集资主要涉及两种罪名:

一是非法吸收公众存款案,如果集资人是为正当经营而借贷,只不过由于经营失败最终导致无法偿还贷款,通常可认定“非法吸收公众存款罪”;《刑法》第176条规定:非法吸引公众存款有两个量刑档次,最高刑期为有期徒刑十年。

二是集资诈骗罪,如果集资人集资出于非法占有的目的,比如挥霍集资款、骗到钱跑路,则认定为“集资诈骗罪”。《刑法》第192条规定:集资诈骗有三个量刑档次,刑法修订后取消死刑,最高是无期徒刑。

此外还有“欺诈发行股票、债券罪”“擅自发行股票、债券罪”“组织、领导传销活动罪”“非法经营罪”“擅自设立金融机构罪”等。

而明知是非法集资还提供帮助拉人,并收取佣金等好处,情节严重者或构成共同犯罪,将被追究刑事责任。

非法集资的危害和防范

近年非法集资涉案金额动辄过亿,且案发大多是因为资金链断裂,通常追缴周期长、追缴难度大,受害人往往是血本无归。

这十类“理财”千万别上当!

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的;

2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的;

6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的;

7.在街头、商超发放广告的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

如何防范非法集资,主要牢记以下六点:

1.对高息诱饵不动心

对高额回报的宣传需冷静分析,试想,一个企业需要多高的利润率,才能支撑动辄20%以上的回报?

2.风险与收益成正比

高收益往往伴随着高风险,如果有人给你介绍高收益低风险产品,背后往往隐藏骗局。

3.不崇拜不迷信

有些公司花费巨资搞宣传打广告,用造富的神话忽悠群众;甚至重金请来明星当代言,自吹自擂。

4.不要抱侥幸心理

有些人明知是非法集资,但贪图高收益,认为自己能及时抽身,须知非法集资是违法的,而一旦出事代价惨重。

5.不盲从

有些人参与非法集资,是因为身边的亲朋好友推荐,或者看到亲朋好友参与赚取了高额利率,才盲目加入。

6.掌握必要金融知识

可通过国家企业信用信息查询系统,查询相关企业是否具备相关资格。此外,非法集资往往借助传销手段,应注意识别。

鹤峰县防范化解金融风险攻坚战指挥部办公室

2019年8月21日

责任编辑:鹤舞燕沙
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